📚 マネーシェルティのゆるっと投資
インデックス vs アクティブ🐾
「プロが選んだ株なら勝てる」
——その勘違いを正すワン！
最新データで証明：長期では
80〜100%のアクティブが負けるワン
〜 SPIVA日本スコアカード（2025年末）——グローバル株式は10年・15年で100%全滅！手数料差だけで30年後に825万円の差ワン🐾 〜
銀行や証券会社でよく言われるワン🐾
「このファンドはプロが厳選した銘柄に投資します！」
「優秀なファンドマネージャーが運用するから安心です！」
でも待ってほしいワン🐾
データを見ると真実は全然違うワン……
S&Pダウ・ジョーンズが発表する世界最大の調査「SPIVA」によると——
グローバル株式ファンドの10年・15年で100%がインデックスに負けているワン😱
しかも15年後には半数以上のファンドが消えているワン……
今日はそのデータを全部正直に見せるワン🐾✨
SPIVA日本スコアカード（2025年末）——衝撃の最新データワン🐾
グローバル株式・国際株式：10年・15年で100%がインデックスに負け
日本大型株：15年で80.38%がインデックスに負け
15年後のファンド生存率：わずか46.47%（半数以上が消滅！）
日本大型株：15年で80.38%がインデックスに負け
15年後のファンド生存率：わずか46.47%（半数以上が消滅！）
「プロが運用すれば市場平均を超えられる」——データはそれを否定しているワン🐾
「プロ同士が戦う市場では・誰も継続的に勝ち続けられない」——これが現実ワン
「プロ同士が戦う市場では・誰も継続的に勝ち続けられない」——これが現実ワン
まず基本から——インデックスとアクティブの違いワン🐾
🐾
マネーシェルティ
「インデックスって何ワン？」——簡単に言うと「市場全体をそのままコピーして買うファンド」ワン🐾 オルカンなら世界2,800社を全部まとめて買うワン。「勝ちそうな株を選ぶ」作業を一切しないから・手数料が年0.05%と超安いワン✨ 「市場平均と同じ結果」を目指すワン
🧑
KEN先生
アクティブファンドは「インデックスを上回ること」を目標に・高給のプロが毎日分析して銘柄を選ぶんだよ🐾 聞こえはいいね。でも問題が2つあるんだよ——①その「分析コスト」が手数料年1〜2%として投資家に転嫁される・②そもそもプロでも継続的に市場に勝つのは難しい——この2つが合わさってインデックスに負けるんだよ✨
SPIVA最新データ——プロはどれだけ負けてるワン？🐾
SPIVA日本スコアカード（2025年末）——カテゴリー別の「負け率」ワン🐾
日本大型株ファンド（1年）
約45%がインデックスに負け
約45%がインデックスに負け
日本大型株ファンド（10年）
83.38%がインデックスに負け
83.38%がインデックスに負け
日本大型株ファンド（15年）
80.38%がインデックスに負け
80.38%がインデックスに負け
グローバル株式ファンド（10年）
100%（全ファンド）が負け！
100%（全ファンド）が負け！
国際株式ファンド（15年）
100%（全ファンド）が負け！
100%（全ファンド）が負け！
米国株ファンド（長期）
91%がインデックスに負け
91%がインデックスに負け
15年後のファンド生存率
46.47%（半数以上が消滅！）
46.47%（半数以上が消滅！）
※出所：S&Pダウ・ジョーンズ・インデックス「SPIVA日本スコアカード（2025年末版）」🐾
「生存率46.47%」の意味：せっかく選んだファンドが15年後には半分以上消えている——成績不振で清算・合併されてしまうワン😱
「生存率46.47%」の意味：せっかく選んだファンドが15年後には半分以上消えている——成績不振で清算・合併されてしまうワン😱
🐾
マネーシェルティ
「グローバル株式は10年・15年で100%がインデックスに負け」——これは衝撃ワン🐾 全員負けてるワン😱 「当たりファンドを選べば勝てる」という話もあるけど・その「当たりファンド」を事前に見つける方法がないワン。結果論でしか分からないワン……
🧑
KEN先生
「生存率46%」も重要なポイントなんだよ🐾 SPIVAは消えたファンドも含めて計算している——だから「成功した生き残りだけを見る」という誤魔化しがないんだよ。15年前に選んだファンドの半分以上が途中で消えてしまう——その間の損失も含めるとアクティブファンドの「本当の実力」がこのデータに出ているんだよ✨
なぜプロが勝てないワン？——3つの理由ワン🐾
「プロでも勝てない」3つの構造的な理由ワン🐾
①
手数料というハンデを背負って走るワン——アクティブファンドの手数料は年1〜2%ワン🐾 インデックスより年1.5%高い手数料を毎年払い続けるということは・1.5%分多く稼がないと「引き分け」にもならないワン。これが構造的なハンデワン。手数料だけで30年後に825万円以上の差が生まれるワン（後述）✨
②
プロ同士の戦いで「有利な相手」がいないワン——昔は「素人投資家から稼ぐ」ことができたワン🐾 でも今の市場はプロが大半——「プロ同士が戦う市場では・誰かが勝てば誰かが負ける」のゼロサムゲームに近いワン。手数料を引いたら全体ではマイナスになるワン✨
③
「情報の優位性」がなくなったワン——AIや情報技術の発達で・企業情報がリアルタイムで世界中に届くワン🐾 「他のプロが知らない情報」を持つことがほぼ不可能になったワン。「インサイダー取引」は違法——正当な方法では持続的な情報優位は作れないワン✨
手数料の差だけで30年後にこれだけ変わるワン🐾
🐾
マネーシェルティ
「同じ運用成績でも」手数料の差だけで30年後に825万円の差ワン🐾😲 しかも実際はアクティブファンドの方が成績が劣ることが多いワン……。手数料だけでこれだけ差がつくのに・成績まで劣ったらダブルで損するワン😰
🧑
KEN先生
実際のデータでは「ファンド平均のリターンはインデックスより年1〜1.5%低い」という結果が出ているんだよ🐾 これはほぼ手数料の差と一致する——つまり「アクティブファンドのプロたちは実力では市場平均と同じパフォーマンスだけど・手数料分だけ投資家に損させている」という構図なんだよ✨ 能力の問題じゃなくて・コスト構造の問題なんだよワン🐾
インデックス一択——楽天証券でNISA×オルカンワン
楽天証券でNISA×オルカン——
手数料0.05775%で世界2,800社に分散ワン🐾
手数料0.05775%で世界2,800社に分散ワン🐾
アクティブ手数料2% vs オルカン手数料0.06%——差額だけで30年後に825万円以上の差ワン🐾
SPIVAが証明した「インデックスが最強」——楽天証券で自動積立設定して忘れるだけワン✨
「プロを信じるより・市場全体を信じる」——これが令和の正解ワン🐾
SPIVAが証明した「インデックスが最強」——楽天証券で自動積立設定して忘れるだけワン✨
「プロを信じるより・市場全体を信じる」——これが令和の正解ワン🐾
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節約した資金をインデックスへ——楽天モバイルワン
楽天モバイルで月3,960円節約——
「手数料の差額」も「節約分」もインデックスへワン🐾
「手数料の差額」も「節約分」もインデックスへワン🐾
アクティブの高い手数料を払うより・楽天モバイルで節約してNISAへワン🐾
月3,960円節約→NISA→30年後+483万円——手数料差の825万円と合わせて1,000万円超の差ワン✨
「手数料を払う相手」より「自分の資産」を増やすワン🐾
月3,960円節約→NISA→30年後+483万円——手数料差の825万円と合わせて1,000万円超の差ワン✨
「手数料を払う相手」より「自分の資産」を増やすワン🐾
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ポイントもインデックスへ——楽天カードワン
楽天カード→ポイント→NISA×オルカン——
「プロの手数料」の代わりに「自分のポイント」ワン🐾💳
「プロの手数料」の代わりに「自分のポイント」ワン🐾💳
アクティブに払う手数料年1〜2%の代わりに・楽天カードのポイント1%を自分で受け取るワン🐾
年会費永年無料・ポイントがNISAに変わる——「手数料を払う側」から「受け取る側」へワン✨
「今日カードを作った日」から「低コスト投資家」になれるワン🐾
年会費永年無料・ポイントがNISAに変わる——「手数料を払う側」から「受け取る側」へワン✨
「今日カードを作った日」から「低コスト投資家」になれるワン🐾
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🐾 今日の4行まとめワン
SPIVA2025年末：グローバル株式は10年・15年で100%全ファンドがインデックスに負け・日本大型株も15年で80%が負け・15年後の生存率46%ワン😱
プロが勝てない3つの理由：①手数料のハンデ（年1〜2%）②プロ同士のゼロサムゲーム③情報優位の消滅——構造的に勝てないワン🐾
同じ運用成績でも手数料差だけで30年後に825万円の差——アクティブの成績がインデックス以下なら「ダブルで損」するワン😰
答え：楽天証券でNISA×オルカン（手数料0.05775%）を自動積立設定→ほったらかし——これが唯一の最適解ワン✨
“
「プロが選ぶから安心」——この勘違いが30年後に大きな差を生むワン🐾
データは正直ワン：グローバル株式は全ファンドがインデックスに負けた。
「プロを信じる」より「世界の市場全体を信じる」——これがインデックス投資の本質ワン。
手数料0.05775%のオルカンで・世界2,800社をまるごと買う——
これが「SPIVAが証明した最適解」ワン🐾✨
「プロが選ぶから安心」——この勘違いが30年後に大きな差を生むワン🐾
データは正直ワン：グローバル株式は全ファンドがインデックスに負けた。
「プロを信じる」より「世界の市場全体を信じる」——これがインデックス投資の本質ワン。
手数料0.05775%のオルカンで・世界2,800社をまるごと買う——
これが「SPIVAが証明した最適解」ワン🐾✨
SPIVA2025年末：グローバル株式10年・15年で100%インデックスに負け——衝撃のデータワン🐾
手数料差だけで30年後に825万円の差——プロを信じるコストは高すぎるワン😰
答えはシンプル：低コストのインデックス×ほったらかしが最強ワン🐾
楽天証券NISA×楽天モバイル節約×楽天カードポイ活——全部オルカンに集中ワン✨
「データを見た日」が——
正しい投資を始めた日ワン🐾✨
正しい投資を始めた日ワン🐾✨
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※本記事はSPIVAデータをもとに作成しています。出所：S&Pダウ・ジョーンズ・インデックス「SPIVA日本スコアカード（2025年末版）」。数値は参考値であり実際のデータは公式サイトでご確認ください。過去の運用成績は将来を保証するものではありません。投資にはリスクが伴います。各サービスの料金・条件は公式サイトをご確認ください。本記事のリンクにはアフィリエイトリンクが含まれます。
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