📔 マネーシェルティ100肉球投資日記｜86日目
「借金2%・オルカン約17%→差額15%儲かる」⚠️
——その考え方が危険な本当の理由ワン🐾
〜 好調な今だからこそ伝えたい。暴落×変動金利のダブルパンチで人生が壊れるワン 〜
前日比 −7肉球 📉
累計 ＋354肉球 ✨
合計 5,354肉球 🐾
86日間 継続中 💪
86日目ワン🐾 前日比−7肉球、累計＋354肉球、合計5,354肉球ワン。
少し下がった日も、いつも通り100肉球を追加したワン🐾
今日はどうしても伝えたい話があるワン。最近、こんな考え方をしている人に出会ったワン——
「変動金利2%で借金して、好調なオルカンに投資すれば差額で儲かる」
一見筋が通っているように見えるワン。でもこれは非常に危険な考え方ワン😰
今日は数字を使って正確に説明するワン📚
本日の積立＋100肉球 🐾
前日比−7肉球 📉
累計損益＋354肉球 ✨
💰 合計残高5,354肉球 🐾
現在：5,354肉球目標：100,000肉球
達成率 約5.4% 借金なし・余裕資金・コツコツが積み上がってるワン🐾
📊 まず正確な数字を確認するワン——オルカンって今何%ワン？
📈 eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）の実際のリターンワン🐾
2024年 年間騰落率（実績）約＋17.5%
2023年 年間騰落率（実績）約＋22.2%
2022年 年間騰落率（実績）約▲18.4%
2021年 年間騰落率（実績）約＋18.5%
長期平均年利（2010年〜2026年 CAGR）約7.83%
変動金利の借金コスト（例）年2%（変動するワン）
🐾 2023〜2024年は約17〜22%と非常に好調ワン。でも2022年は約▲18%の大幅マイナスだったワン。「今が好調」と「これからも好調が続く」はまったく別の話ワン。長期の平均は約7.83%という事実も忘れてはいけないワン。
💬 対談①｜「差額で儲かる」——計算は合ってる？でも何が間違いワン？🤔
🐾
マネーシェルティ
KEN先生、こんな話を聞いたワン🐾 「変動金利2%で100万円借りてオルカンに投資する。オルカンは今17〜22%くらい上がってるから、差額の15〜20%が丸儲けになる」って。数字だけ見たら合ってないワン？
🧑
KEN先生
計算自体は「今が続けば」という前提が成立する場合に限って合っているよ。でもその前提が崩れた瞬間に完全に崩壊するんだよ。実際に何が起きるか——一緒に計算してみようか。
🧮 「借金投資で儲かる」——好調時と暴落時で計算してみるワン🐾
📗 好調な年（2023〜2024年のような＋17%の場合）
借入100万円 × 金利2% ＝ 返済コスト▲2万円（確実）
借入100万円 × オルカン＋17% ＝ 運用益＋17万円（不確実）
→ 差額 ＋15万円 一見「儲かった！」ワン✨ でもこれが罠ワン👇
📕 暴落した年（2022年のような▲18%の場合）
借入100万円 × 金利2% ＝ 返済コスト▲2万円（確実に来る）
借入100万円 × オルカン▲18% ＝ 運用損▲18万円（現実に起きた）
→ 合計 ▲20万円の損失！借金は残り、資産は激減ワン😱
⚠️ 最悪ケース：暴落＋変動金利が5%に上昇した場合
借入100万円 × 金利5% ＝ 返済コスト▲5万円（さらに増加）
借入100万円 × オルカン▲18% ＝ 運用損▲18万円
→ 合計 ▲23万円！借金の返済額まで増えながら資産は消えるワン💀
🐾 「好調な年」はたまたま今がいい時期なだけワン。2022年のようなマイナスの年は実際に起きているワン。「今の好調が永遠に続く」という前提で借金投資を組んでいる人は、暴落した瞬間に詰むワン😰
💬 対談②｜暴落×変動金利上昇——ダブルパンチで復活できなくなるワン💀
🐾
マネーシェルティ
KEN先生、2022年みたいな▲18%の暴落が来たら……借金投資している人はどうなるワン？🐾😰
🧑
KEN先生
「ダブルパンチ」が同時に来るんだよ。1発目は「投資資産がマイナスになる」——持っている資産が減る。2発目は「それでも借金の返済は毎月確実に来る」——さらに金利がついて借金が膨らんでいく。この2つが同時に来るんだよ。
🐾
マネーシェルティ
余裕資金で投資してる人は「暴落=安く買えるチャンス」と思えるワン🐾 でも借金で投資している人は「返済のために今すぐ売らないといけない」——同じ暴落でも、まったく逆の体験になるワン……。
🧑
KEN先生
さらに「変動金利」という問題がある。今2%でも、日銀が金利を上げれば3%・4%・5%と上昇する可能性があるんだよ。2024年から日本は金利引き上げの局面に入っていて、「ずっと低金利が続く」という保証はどこにもないんだよ。返済額が増えながら、同時に資産がマイナスになる——これが崩壊のシナリオだよ。
🐾
マネーシェルティ
借金は確実に増えるリスクがある・投資は不確実にしか増えない——この非対称性が全てワン🐾 好調な今だから油断してしまうワン。でも暴落はいつか必ず来るワン……。
💀 暴落 × 変動金利上昇が同時に起きたら
「ダブルパンチ」で
復活できなくなるワン😱
復活できなくなるワン😱
パンチ①
投資が大幅マイナス
オルカン▲18〜30%
資産が一気に溶けるワン
＋
パンチ②
借金返済＋金利上昇
変動金利が上がり
返済額も増えるワン
🚨 同時に起きると——
資産は減る・借金は増える・返済は待ってくれない
「強制損切りして借金だけが残る」最悪の状態になるワン😰
余裕資金なら暴落しても「ガッチリホールド」できる。
借金があると「返済のために売らざるを得ない」状態になるワン💀
「強制損切りして借金だけが残る」最悪の状態になるワン😰
余裕資金なら暴落しても「ガッチリホールド」できる。
借金があると「返済のために売らざるを得ない」状態になるワン💀
⚠️ 「変動金利2%」は「ずっと2%」ではないワン🐾
📊
日本銀行は2024年から金利引き上げの方向に政策転換。長く続いた低金利時代が終わりつつあるワン。「今2%だから大丈夫」という計算は、未来の金利上昇を無視した楽観的すぎる前提ワン。
💸
100万円を変動金利で借りて金利が2%→5%に上がれば返済コストは年2万円→5万円に増加ワン。借金残高が残っている限り、金利上昇のたびに返済額がじわじわ膨らみ続けるワン😰
⚡
最悪のシナリオは「金利上昇で返済額増加」と「市場暴落で資産減少」が同時に起きることワン。歴史上、金融引き締め（金利上昇）期に株式市場が調整することは珍しくないワン。ダブルパンチは「低確率の奇跡」ではなく「起きやすい組み合わせ」ワン😱
✅ 借金なし・余裕資金・コツコツが正解ワン
楽天証券でNISA積立——
ダブルパンチと無縁の投資を始めるワン🐾📈
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余裕資金でオルカンを積立設定すれば、暴落しても「ガッチリホールド」できるワン🛡️
借金なし・手数料0円・NISA非課税——これが最強の組み合わせワン🐾
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※アフィリエイトリンクです。投資にはリスクが伴います。詳細は公式サイトをご確認ワン🐾
💬 対談③｜じゃあ正しい投資とは？——バビロンの知恵に帰るワン📜
🐾
マネーシェルティ
KEN先生、借金投資がダメなのはわかったワン🐾 じゃあ正しい方法はなんワン？
🧑
KEN先生
答えはバビロン大富豪の第1の道具に書いてあるんだよ。「収入の十分の一を貯金せよ」——稼いだお金の10分の1を、無理なく確実に積み立てていくことなんだよ。余裕資金で・焦らず・コツコツ。これ以上でも以下でもないんだよ。
🐾
マネーシェルティ
「10分の1」なら生活が苦しくならないワン🐾 生活が苦しくならないから、暴落しても売らずにいられるワン！わんが4月の大暴落でガッチリホールドできたのも、借金がなくて生活に余裕があったからワン✨
🧑
KEN先生
そこが核心なんだよ。「暴落しても売らずにいられる状態」を作ること——これが長期投資で成功する唯一の条件なんだよ。借金があると暴落時に強制売却になる。余裕資金なら暴落は「安く買えるチャンス」になる。同じ暴落でも、借金投資家と余裕資金投資家では、まったく逆の体験をするんだよ。
✅ バビロンの知恵×現代の正しい投資法ワン🐾
📜
稼いだお金の「10分の1」を積み立てる——バビロン第1の道具そのものワン。無理のない金額だから長続きする。生活が苦しくならないから、暴落でも動じないワン🐾
🛡️
余裕資金だけで投資する——絶対の鉄則——「なくなっても生活に支障がない」お金だけで投資することワン。借金は絶対NG。暴落した時に「ホールドできる人」が最終的に勝つワン。
🌱
長期平均約7.83%を信じてコツコツ——急がない——オルカンの直近2年が好調でも、長期平均は約7.83%ワン。この地道な積み上げが20年・30年後に大きな資産を生むワン🐾
⏰
「急いで大きく」より「着実にコツコツ」——借金投資で一見効率的に見えても、リスクが何倍にも膨らんでいるワン。焦って大きなリスクを取るより、小さく長く続ける方が最終的に大きくなるワン🐾✨
🐾 今日の核心——好調な今だからこそ聞いてほしいワン
オルカンが好調な今、「差額で儲かる」という発想が生まれやすいワン。でもそれは「今がいいから」であって、「これからも続く保証」ではないワン🐾
2022年は実際に約▲18%になったワン。借金投資家にとって、その年はダブルパンチで致命傷になったワン。
稼いだ10分の1を・余裕資金で・コツコツ——これが唯一の正解ワン🐾✨
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「変動金利2%・オルカン約17%→差額15%儲かる」——計算は合っているワン🐾
でも「今が続く」という前提が崩れた瞬間に、すべてが崩壊するワン。
暴落×変動金利上昇のダブルパンチ——余裕資金ならガッチリホールドできる。
借金投資なら強制損切り・借金だけが残る最悪の状態になるワン😰
焦らず・無理せず・コツコツ。バビロンの知恵は4,000年前から変わらないワン📜🐾
「変動金利2%・オルカン約17%→差額15%儲かる」——計算は合っているワン🐾
でも「今が続く」という前提が崩れた瞬間に、すべてが崩壊するワン。
暴落×変動金利上昇のダブルパンチ——余裕資金ならガッチリホールドできる。
借金投資なら強制損切り・借金だけが残る最悪の状態になるワン😰
焦らず・無理せず・コツコツ。バビロンの知恵は4,000年前から変わらないワン📜🐾
86日目、−7肉球でも淡々と100肉球を追加したワン🐾
借金投資——好調な今だから「うまくいきそう」に見える。でも危険ワン。
暴落×変動金利上昇のダブルパンチは、余裕資金投資家には無縁の話ワン。
稼いだお金の10分の1を・余裕資金で・NISAでオルカン積立——
これがバビロンの知恵と現代投資が重なる、唯一の正解ワン🐾
急いで大きく稼ごうとしない——
着実な10分の1が、未来の豊かさを作るワン🐾📈✨
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🐶✨
※本記事は情報提供・教育目的で作成されたものです。オルカンの騰落率はMSCI ACワールド指数をもとにした参考値です。過去の実績は将来の運用成果を保証しません。変動金利は今後変動します。投資・借入に関する判断はご自身の責任のもと、必要に応じて専門家にご相談ください。本記事のリンクにはアフィリエイトリンクが含まれます。
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